연준이 지역 은행 붕괴를 억제하지 않으면 또 다른 대공황이 올 것입니다

미국 은행 시스템은 대형 국립 은행, 소규모 커뮤니티 은행 및 지역 은행의 복잡한 네트워크입니다. 규모가 가장 큰 은행에 초점을 맞추는 경우가 많지만 소규모 은행의 건전성도 금융 시스템의 전반적인 안정성만큼 중요합니다. 실제로 중소형 은행은 경제의 주요 영역에서 대출의 상당 부분을 차지합니다. 이 은행들이 무너지면 미국 경제 전체에 치명적인 결과를 초래할 수 있습니다.

중소형 은행은 미국 상업 및 산업 대출의 50%, 주거용 부동산 대출의 60%, 상업용 부동산 대출의 80%, 소비자 대출의 45%를 차지

중소은행의 중요성

중소 은행은 미국 경제, 특히 대출 시장에서 중요한 역할을 합니다. FDIC의 자료에 따르면 중소은행은 상업 및 산업 대출의 50%, 주거용 부동산 대출의 60%, 상업용 부동산 대출의 80%, 소비자 대출의 45%를 차지합니다. 이것은 소기업, 기업가 및 개인에게 신용의 중요한 원천이 됩니다. 그들은 또한 금융 시스템에서 경쟁과 다양성을 제공함으로써 대형 은행의 지배력에 대한 균형의 역할을 합니다.

 

중소은행이 직면한 위험

그 중요성에도 불구하고 중소 규모 은행은 위기에 처할 수 있는 여러 가지 위험에 직면해 있습니다. 주요 위험 중 하나는 은행 업계의 통합 추세입니다. 더 큰 은행이 더 작은 은행을 합병하고 인수함에 따라 경쟁이 줄어들고 소수 기관의 자산 집중이 증가합니다. 이는 소규모 은행이 경쟁하기 어렵게 만들고 시장 점유율 손실로 이어질 수 있습니다.

 

또 다른 위험은 지역화된 경제 상황에 대한 노출입니다. 전국적으로 운영되는 대형 국립 은행과 달리 중소 규모 은행은 종종 특정 지역이나 커뮤니티에서 상당한 입지를 가지고 있습니다. 이것은 특정 지역에 영향을 미치는 경제적 충격에 더 취약하다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 특정 지역의 주택 시장 침체는 해당 시장에 상당한 비중을 두고 있는 중소 은행에 막대한 영향을 미칠 수 있습니다.

 

지역 은행 붕괴를 억제하는 연준의 역할

미국 경제에서 중소형 은행의 중요성을 감안할 때 연방준비제도이사회가 이러한 기관의 붕괴를 방지하기 위한 조치를 취하는 것이 필수적입니다. 연준이 마음대로 사용할 수 있는 한 가지 핵심 도구는 은행에 대한 감독과 규제입니다. 연준은 은행의 재무 건전성을 모니터링하고 위기가 되기 전에 문제를 해결하기 위한 조치를 취할 수 있습니다.

 

또 다른 중요한 도구는 은행 시스템에 유동성을 제공하는 연준의 능력입니다. 위기가 발생하면 연준은 재정적 어려움에 처한 은행에 대출 및 기타 형태의 지원을 제공할 수 있습니다. 이는 은행 시스템의 붕괴를 방지하고 더 넓은 경제에 미치는 영향을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

중소 규모 은행은 미국 경제에서 중요한 역할을 하며 기업과 개인에게 필수적인 신용을 제공합니다. 그러나 그들은 은행 산업의 통합 및 지역 경제 상황에 대한 노출을 포함하여 위험에 처할 수 있는 여러 가지 위험에 직면해 있습니다. 이 은행들이 무너지면 미국 경제 전체에 치명적인 결과를 초래할 수 있습니다. 연준이 이러한 기관의 붕괴를 방지하고 금융 시스템의 안정성을 보장하기 위한 조치를 취하는 것이 필수적입니다.

 

실리콘밸리은행과 시그니쳐뱅크 두 지역은행의 붕괴 이후 연준이 은행시스템 안정화를 위한 어떠한 조치도 취하지 않는다는 가정하에 가정한 시나리오다. 이것은 실제로 일어난 일은 아닙니다. 연준이 할인 창구와 익일 역 환매 계약을 통해 다른 은행에 긴급 유동성을 제공했기 때문입니다. 연준은 또한 재무부 및 기타 규제 기관과 협력하여 지역 은행의 일부 계좌 및 대출을 보증했습니다. 이러한 조치는 광범위한 패닉과 다른 은행의 예치금 소진을 방지하는 데 도움이 되었습니다. 따라서 연준이 은행 시스템을 계속 모니터링하고 지원하는 한 또 다른 대공황이 발생하지는 않을 것입니다.